ana sayfa > Genel Bilgiler > Kredi Hesaplama Tablosu

Kredi Hesaplama Tablosu

Çarşamba, 24 Nis 2013 admin yorum ekle

Toki’nin uyguladığı %20 indirimle birlikte bankaların açıkladığı faiz oranlarını kıyaslamak için sitemizin aşağıda linki verilen kredi hesaplama formunu kullanabilrisiniz. Bu formu kullanarak kredi kullanmanız durumunda ne kadar kar veya zarar edeceğinizi örnekleyebilirsiniz. Aşağıda formun linki ve bir örnek ödeme hesaplama linkini görebilirsiniz.

http://www.istanbulkayasehir.com/taksit.php

Örnek Hesaplama 1

Örnek Hesaplama 2

Categories: Genel Bilgiler Tags:
  1. kirazali
    Perşembe, 25 Nis 2013 zamanında 01:20 | #1

    Hesaplama güzel olmuş elinize sağlık ama bir hata var. Hesaplamalar nominal ödemeler üzerinden yapılmış. Yani sadece taksit tutarları alınmış. Ancak iki alternatif arasında karşılaştırmanın yapılabilmesi için gelecekteki nominal ödemelerin bugünkü değeri bulunmamış. Böyle yapılması durumunda kredi çekme ile toki ödemesi arasındaki kar farkının azalacağı görülecektir. Örneğin kredi çekmek 24.000 TL daha avantajlı gözükürken, paranın zaman değeri dikkate alındığında bu farkın esasında 10.000 TL düzeyine indiği görülecektir. Tabii hesaplama formundaki değişkenler değiştirilerek de bu farkın arttığı veya daha da azalıp sıfırlandığı da görülebilir. Bu yüzden kredi çekmenin daima daha avantajlı olmadığı ve az bir avantajlı olması durumunda da buna değip değmeyeceği gibi hususlara dikkat edilmesi gerekmektedir.

    Hazırladığım çalışmayı Tahsin beye gönderdim.

  2. Perşembe, 25 Nis 2013 zamanında 10:21 | #2

    Komşum gönderdiğin excel üzerinden yeni bir hesaplama çıkardım linki aşağıda. Ancak kafama takılan şey şu. Paranın bugünkü değerine bakarken mayızsatki tutarın normalinden daha düşük olması normal mi?

    http://www.istanbulkayasehir.com/taksit_yeni.php?taksit_tutari=1000&taksit_sayisi=80&piyasa_faiz_orani=0.58&zam_orani=4&faiz_orani=0.7&kredi_taksit_sayisi=60&nakit_tutar=0

  3. pineke
    Perşembe, 25 Nis 2013 zamanında 18:22 | #3

    Komşum merhaba,
    Mayıs’ta ödenecek 1.000 TL’nin bugünkü değerinin 994 küsür olması normaldir.

  4. pineke
    Perşembe, 25 Nis 2013 zamanında 18:34 | #4

    kirazali :
    Hesaplama güzel olmuş elinize sağlık ama bir hata var. Hesaplamalar nominal ödemeler üzerinden yapılmış. Yani sadece taksit tutarları alınmış. Ancak iki alternatif arasında karşılaştırmanın yapılabilmesi için gelecekteki nominal ödemelerin bugünkü değeri bulunmamış. Böyle yapılması durumunda kredi çekme ile toki ödemesi arasındaki kar farkının azalacağı görülecektir. Örneğin kredi çekmek 24.000 TL daha avantajlı gözükürken, paranın zaman değeri dikkate alındığında bu farkın esasında 10.000 TL düzeyine indiği görülecektir. Tabii hesaplama formundaki değişkenler değiştirilerek de bu farkın arttığı veya daha da azalıp sıfırlandığı da görülebilir. Bu yüzden kredi çekmenin daima daha avantajlı olmadığı ve az bir avantajlı olması durumunda da buna değip değmeyeceği gibi hususlara dikkat edilmesi gerekmektedir.
    Hazırladığım çalışmayı Tahsin beye gönderdim.

    Komşum merhaba,

    Bugünkü Değeri bulurken piyasa oranını mı kullandın? Piyasa oranını 0,7′den düşük almanın sebebi nedir?

    Selamlar.

  5. kirazali
    Cuma, 26 Nis 2013 zamanında 02:19 | #5

    pineke :
    Komşum merhaba,
    Bugünkü Değeri bulurken piyasa oranını mı kullandın? Piyasa oranını 0,7′den düşük almanın sebebi nedir?
    Selamlar.

    Piyasa oranı adminin verdiği linkte aylık 0,58 olarak belirlenmiş. Yıllıkta ise %7′ye tekabül ediyor. Bu oran iskonto oranıdır ve piyasada faiz oranı esas alınır. Risksiz getiri oranı olan gösterge devlet tahvilinin faiz oranı geçen haftalarda %5,45′e kadar düşmüştü. Enflasyon da zaten %5-6-7 bandında. Dolayısıyla iskonto oranını %7 almakta bir mahzur yok diye düşünüyorum. Tabii bu oranın kredi veya toki taksit ödemeleri boyunca sabit kabul edilmesi (verim eğrisinin sabit kabul edilmesi) kritik bir varsayımdır.

    Sözün özü, ödediğin para (yani nominal) eşit olan iki alternatiften biri sabit taksitli diğeri artan taksitli ise artan taksitli ödemeler daha karlı olabiliyor. Tabii tokinin yapacağı %20 indirim, kredi faiz oranı, memur maaş artış oranı, piyasa faiz oranı ve (en önemlilerinden biri) bankanın başlangıçta alabileceği dosya ücreti, expertiz ücreti, her yıl isteyeceği hayat sigortası gibi maliyetler vs. bu kar/zarar durumunu değiştirebiliyor.

    Toki yerine bankadan kredi çekip çekmemenin değip değmeyeceğinin iyi analiz edilmesi, tutarlı varsayımlara dayanması gerektiğini düşünüyorum.

  6. kirazali
    Cuma, 26 Nis 2013 zamanında 02:21 | #6

    admin :
    Paranın bugünkü değerine bakarken mayızsatki tutarın normalinden daha düşük olması normal mi?

    Normaldir. piyasa faiz oranı 0′dan büyük olduğu sürece gelecekteki 1.000 TL bugünkü 1.000 TL’den daha düşük bir tutara denktir.

  7. abtsst
    Cumartesi, 27 Nis 2013 zamanında 12:37 | #7

    Bu bankalar arasında Katılım Bankası yok, acaba tapu olmadan da herhangi bir katılım bankası konut kredisi kullandırır mı?.

  8. nitricoxide
    Pazartesi, 29 Nis 2013 zamanında 15:41 | #8

    Sevgili komşum kirazali. Yukarıda yazdıklarınla kafamı daha da karıştırdın. Aşağıda linkini verdiğim, bankanın internet sitesindeki linke bakarsan orada masrafsız ve masraflı seçeneklerle birlikte altta hayat-konut sigortası maliyetlerini de yazmış olduğunu göreceksin. Senden rica etsem, onları da göz önünde bulundurarak bize bu işin karlı mı zararlı mı olduğunu net olarak söyleyebilir misin? Ben düzeltilmiş linkte açılan sayfada 1-2 veriyi girdim. Şu anda 96 aylık borcum var. 96 aylık kredi çektiğimi varsayarsam linkteki hesaba göre her halükardada 17-18.000 TL daha karlı görünüyor kredi çekmek. Sıradan bir kimse olarak yukarıda bahsettiğin mevzulardan hiç anlamıyorum. Netice itibariyle ben bankaya ödediğim aylık taksitlere ve o sigortalar dahil toplam miktarla TOKİye ödeyeceğim toplam miktarı kıyasladığımda daha karlı olacakmış gibi geliyor. Haksız mıyım? Beni ve benimle birlikte buradaki herkesi aydınlatır mısın? Şimdiden teşekkürler.

  9. nitricoxide
    Pazartesi, 29 Nis 2013 zamanında 15:41 | #9
  10. nitricoxide
    Pazartesi, 29 Nis 2013 zamanında 23:12 | #10

    Kirazali bey,bahsini ettiğim Halkbankasının kendi sitesindeki link. Siz de bankanın sitesine girip konuyla iligili detaylı bilgiyi bulabilirsiniz. Ben öğlende yazdım o linki ama hala onay bekliyor…

  11. kirazali
    Çarşamba, 01 May 2013 zamanında 00:21 | #11

    YANILGIYA DÜŞMEYİN

    Paranın zaman değeri finansal hesaplamalarda önemli bir konudur. Farklı vadelerdeki iki parasal değerin birbirleriyle karşılaştırılabilmesi için her iki parasal tutarın aynı tarihe getirilmesi gerekir. Şimdi size soruyorum bugün üzerinde 200 TL yazan bir banknot ile ne kadar ürün alabilirsiniz? Enflasyonu da göz önünde bulundurarak bu 200 TL’lik banknot ile 1 yıl sonra veya 5 yıl sonra aynı üründen ne kadar alabilirsiniz?

    Örneğin, bugün piyasada 5 TL’ye satılan bir üründen 200 TL’lik banknot ile 40 adet alınabilir. Enflasyon %6 ise bu ürünün fiyatı 1 yıl sonra üç aşağı beş yukarı 5*(1+%6) = 5,30 TL olur. Dolayısıyla aynı 200 TL’lik banknot ile 1 yıl sonra yaklaşık (200/5.30) = 37,7 adet alınabilir. İki yıl sonra ise bu ürünün fiyatı yaklaşık 5*(1+2*%6) veya 5*(1+%6)^2 işlemi sonucunda 5,60 TL olur. 200 TL’lik banknot ile (200/5.6) = 35,7 adet ürün alınabilir. Görüldüğü üzere enflasyon oldukça para değer kaybediyor ve alım gücü düşüyor. Zaten bunları biliyorsunuz. :)

    Dolayısıyla bugünkü 200 TL ile 1 yıl 2 yıl sonraki 200 TL aynı değeri ifade etmez. Banknot üzerinde yazılan değer nominal değerdir. Nominal değeri belirli bir tarihe taşıdığımızda ise bunun o günkü değerine (alım gücüne) ulaşırız.

    Şimdi konumuza dönelim. TOKİ ödemelerine devam etmek (Alternatif-1) ile Banka kredisiyle TOKİ borcunu kapatmak (Alternatif-2)’yi kıyaslayan bir excel dosyası hazırladım (Tahsin beye gönderdim). İlk sayfada sarı işaretli yerler sizlerin değiştirebileceğiniz alanlar. Buraları kendi koşullarınıza göre değiştirip İki alternatif arasındaki kar veya zarar ettiğinize bakabilirsiniz.

    Tahsin beye gönderdiğim örnekte (ki bu örnekteki değişkenler çoğunuz için aynen geçerli) nominal olarak banka kredisi kullanmak 37.500 TL karda gözükmektedir. Ancak piyasa faiz oranının %7 olduğu bir ortamda bu örnekte esasında banka kredisi çekilerek karın esas karın 18.000 TL civarına olduğu görülmektedir. Aradaki 19.500 ’lik fark ise tamamen yukarıda anlattığım bugünkü değer hesabından kaynaklanıyor.

    Kredi kullandığınızda ilk yıllarda Toki taksitlerine göre daha yüksek tutar ödüyorsunuz. Ancak daha sonra toki taksitleri banka kredi tutarını geçebiliyor. Buradaki önemli husus size en yakın tarihteki (1 ay) para uzak vadedeki (örneğin 8 yıl sonraki) paradan daha değerli olduğu için, siz ilk başta yüksek tutarda banka kredisi taksiti ödeyerek değerli bir parayı bankaya ödemiş oluyorsunuz. Tamam toki taksitleri belirli bir tarihte (örneğin 5. yılda) banka kredi taksitlerini geçiyor ancak sizin ilk yıllarda bankaya ödediğiniz değerli parayı yine de kompanse (telafi) edemiyor. 5 yıldan sonra Toki taksiti bankanın taksitini geçse bile bugünkü değer hesabında bankalara ilk yıllarda ödediğinin yüksek tutarlı (değerli) para size zarar yazdırabiliyor.

    Benim uyarım önemli oranda kar edeyim derken esasında karınızın zannettiğiniz kadar yüksek olmadığı ve hatta faizlerin artması durumunda zarar edebileceğinizdir. Banka kredisi çekenler veya çekmek isteyenler hesaplarını iyi yapsınlar.

    Tahsin bey eger gönderdiğim excel dokümanını bir şekilde internet sayfasına yüklerse siz de değişkenleri makul bir şekilde değiştirerek kar veya zarar ettiğinizi görebilirsiniz.

    Finansçı arkadaşlar exceli istedikleri gibi kontrol edebilirler.

    İlave sorunuz varsa da cevaplayabilirim.

    Bu arada yukarıdaki unutmadan söyleyeyim yukarıdaki örnekte banka kredisi kullanarak TOKİ borcunuzda %20 indirim yapılmasına (19.200 Tl indirim yapılmasına) rağmen banka kredisi ile karınız sadece 18.000 TL oluyor. Yani bu kampanyadan TOKİ daha fazla indirim yapmasına ragmen bu indirimin 1.200 TL si yine bankanın kazancı oluyor.

  12. ahmetamca
    Perşembe, 02 May 2013 zamanında 23:11 | #12

    ”kirazali” nickli komsum. emegine saglik bir calısma yapmıssın ama bana hiç mantıklı gelmedi senin yaptıgın hesap.Kısacası en basidinden kendimden örnek vermek gerekirse.Suan TOKI ye ödedigim takist tutarı 625 TL ve iki ay sonra min.650 TL olacak. ve sene basında yada en gec 2014 6. ayında 700 TL olacak.Eger banka kredisi ile borcumu kapatırsam 96 ay vade (8 yıl) ile ki toki yede 8 yıl borcum kaldı.aylık ödemem 700 TL oluyor.8 sene boyunca 700 TL olarak ödücem.En basit orandan tokı ye devam etsem borcum biterken ki ödediğim taksit tutarı 1200 TL yi gececek.şimdi burda nasıl bir kaarımız olabiliyor analmadım.Tokı ye devam etsem 6 ay sonra bankadan simdi cekecegim miktara geleecek ve 7 sene o sekilde ödücem. toki nin taksidinin ise kac olacagı mechul…saygılarımla..

  13. kirazali
    Pazartesi, 06 May 2013 zamanında 13:08 | #13

    @ahmetamca

    Değerli komşum, ben kredi çekerek zarar ediyorsunuz vs. demiyorum. Diyorum ki kredi çektiğinizde sandığınız kadar kar elde etmiyorsunuz. Örneğin seniz bilgilerini bu sitedeki örnek hesaplama programına girdim. http://www.istanbulkayasehir.com/taksit.php?taksit_tutari=625&taksit_sayisi=96&zam_orani=4&faiz_orani=0.7&kredi_taksit_sayisi=96&nakit_tutar=0

    Burada
    Ödeme Bilgileriniz
    Şuanki Mevcut Borcunuz : 60.000,00 TL
    İndirim Tutarı : 12.000,00 TL
    Kredi Tutarı : 48.000,00 TL
    Toki Sistemi ile Kalan Borcunuz : 84.570,38 TL
    Kredi Sistemi ile Kalan Borcunuz : 66.082,56 TL
    Kredi Sonrası Kazancınız : 18.487,82 TL

    Bakın burada kredi sonrası kazancınız 18.487,82 TL olarak gözüküyor. Bu tutar iki şekilde sizi yanıltır.
    1) Bu tutar nominal bedeldir. Yani ödediğiniz tutarın kağıt üzerindeki (banknot) değeridir. Ama Bugünkü değer / alım gücü değeri değildir.
    2) Bu hesapta kredi başında ödemeniz gereken (varsa) dosya/komisyon ücreti, (varsa) ipotek tesis ücreti, her ay ödemeniz gereken (varsa) hayat sigortası, (varsa) konut sigortası (yani dask haricindeki konut sigortası), (varsa) hesap işletim ücreti, kredi bitiminde ödemeniz gereken (varsa) ipotek fek ücreti dahil edilmediği görülmektedir.

    Netice itibariyle benim hesabıma göre bu krediden karınız 18.487,82 TL değil, 8.600 TL’dir. Yani demek istediğim karınız o kadar da yüksek değil. Memur maaş artış oranını bilemiyoruz. Ya %2-3 seviyesinde olursa. O zaman kredi daha pahalı oluyor.

    Bir daha söyleyeyim gerçek karınızı 8.600 TL olarak hesaplıyorum. ama Toki zaten 60.000 x %20 =12.000 TL indirim yapmıştı. Banka sizin bu indiriminizin 12.000 -8.600 = 3.400 TL’sini kendisine alıyor :):):):) Yani sizin elinizdeki anapara ne kadar az olursa banka karınıza o kadar ortak oluyor. oki borcu haricinde para biriktirebiliyorsanız. Bir de şu alternatifi düşünün. Madem TOKİ her yıl indirim kampanyası yapıyor, o zaman para biriktireyim gelecek seneki TOKİ indiriminden faydalanayım.

    Admine ilgili excelimi göndermiştim. Herhalde internet sitesine bu exceli yüklemedi.

    Neyse kafanızı karıştırmayayım. Ben bir algıyı düzeltmek istedim. Yoksa bu işten kar veya zarar etmiyorum. Saygılarımla…

  14. Slugger
    Perşembe, 09 May 2013 zamanında 12:45 | #14

    şu anda halkbankın faiz oranlarını da düşürdüğünü duydum. şube yoğun olmasına rağmen yardımcı oldular. ikitelli şubesi kullandırım yapabiliyomuş sadece.

  15. cihangir
    Perşembe, 09 May 2013 zamanında 14:06 | #15

    arkadaşlar 2011 de 3+1 ödemelerime başlamıştım. başka bir ilden halkbankası kredisi kulandım. 92.000 toplam toki borcum. %20 indirim ile (görevli arkadaşın söylediğine göre farklı kesenekler oluyormuş.onlar da eklenince)kapatma hesap bakiyem 76.000 oluyor.yani aslında tam %20 olmuyor. masrafsızkonut kredisini 0,75 den veriyorlar(masraflı kredi 0,72, oda toplamda 120 lira gibi bir fark yapıyor)nakit verip masraflı kullanmaktansa 0,75 ten kullanıp masrafsız seçeneğini tercih ettim. 36 ay taksit 0,75 faiz , 76000 tl toplam geri ödemem 87000 tl taksit tutarım sabit 2417tl oldu. sigorta bedellerini de peşin vermeyip taksite eklettim. (300 dask + 350 hayat sigortası) toplam 650 tl. sigorta da taksite eklenince aylık sabit taksit tutarım 2449 tl oldu. arkadaşlara bir fikir verir umarım. bu arada başka bir ilde olduğum için kredi başvurumu alan şube bilgisi olmadığı için temerrüt şubemiz olan ikitelliye ulaşmak istedi. ulaşamadılar bir hafta kadar bekledik, yine ulaşamadık. :)

  1. şimdilik geri bağlantı yok
yorum yapabilmek için giriş yapmalısınız.